Как оформить рассрочку

В этой инструкции собрали весь путь клиента: от ввода данных до подписания договора. Статья поможет вам быстро сориентировать покупателя на любом этапе оформления.

Анкета может показаться объемной, но такая структура помогает заранее проверить данные клиента, сократить количество ошибок в процессе оформления и довести до подписания до 80% клиентов.

Как устроен процесс

Оформление рассрочки проходит в три этапа:

• заполнение анкеты
• рассмотрение заявки банками
• подписание одобренного предложения

Видеоинструкция по оформлению

Открыть видео на Rutube

Этап 1. Заполнение анкеты

Шаг 1. Начало оформления

На первом экране клиент вводит:

• ФИО, как в паспорте
• номер телефона
• дату рождения
• согласие на обработку данных

Стартовая страница оформления. Клиент вводит базовые данные и подтверждает согласие на обработку персональных данных.

После этого нужно нажать «Перейти к оформлению». Без этих данных система не отправит SMS-код и продолжить оформление не получится.

Что происходит дальше

Клиент получает SMS с кодом, вводит его в форме и переходит к следующему шагу — загрузке документов.

Важно

Для клиентов с номерами МТС, МегаФон, Билайн и Теле2 сначала может прийти 4-значный код от МТС. После этого часть данных анкеты может заполниться автоматически.

Если попытки ввода закончатся, система переведет клиента на стандартный сценарий с 6-значным кодом.

Если у клиента другой оператор, он сразу получает 6-значный код от Mandarin.

Модальное окно ввода кода из SMS (6 цифр) после нажатия «Перейти к оформлению».

Шаг 2. Загрузка документов

На этом этапе клиент может загрузить:

• главный разворот паспорта
• страницу с регистрацией
• селфи с паспортом

Документы можно загрузить сразу или пропустить этот шаг и вернуться к нему позже.

Что будет дальше

• Если документы загружены, система проверит их автоматически.
• Если клиент выбрал вариант «Позже», он сразу перейдет к заполнению паспортных данных.

Требования к файлам

Поддерживаются форматы:

• JPG
• PNG
• PDF

Размер файла — до 10 МБ.

Как должны выглядеть фотографии

Главный разворот паспорта

Нужно, чтобы:

• были видны все 4 угла страницы
• пальцы не закрывали текст, фото и печати
• не было бликов
• данные хорошо читались

Страница с регистрацией

Нужно, чтобы:

• был виден весь разворот
• пальцы не закрывали адрес и штамп
• адрес регистрации читался полностью

Селфи с паспортом

Нужно, чтобы:

• паспорт был открыт на странице с фото
• клиент смотрел прямо в камеру
• паспорт не был закрыт пальцами
• фон был однотонным

Важно

Если фотографии не проходят проверку, чаще всего причина в бликах, обрезанных углах страницы или нечитаемых данных.

Загрузка документов. На этом этапе клиент может загрузить фото документов сразу или вернуться к этому шагу позже.

Шаг 3. Паспортные данные

Далее клиент заполняет:

• паспортные данные
• адресные данные

Если адрес не находится в списке подсказок, нужно выбрать вариант «Ввести адрес вручную по полям». После заполнения нужно нажать «Далее».

Заполнение паспортных данных. Если адрес не подтягивается автоматически, его можно указать вручную.

Шаг 4. Сведения о занятости

На этом шаге клиент указывает:

• образование
• тип занятости
• доход

Какие есть варианты занятости

Работаю

Нужно заполнить данные о работе.

Самозанятый

Часть данных подставится автоматически. Вручную нужно будет указать дату начала работы.

Не работаю

Поля о месте работы заполнять не нужно.

Как проверяется доход

Система проверяет, подходит ли указанный доход под параметры заявки.

Ориентир для проверки:

(сумма покупки / срок рассрочки) × 5

Также действует диапазон:

• от 90 000 ₽
• до 290 000 ₽

Если доход не подходит, система покажет подсказку.

Важно

Если клиент не понимает, какой доход указать, стоит проверить, попадает ли сумма в рекомендованный диапазон. Это помогает избежать ошибки на этапе заполнения.

Сведения о занятости. На этом этапе система может подсказать, если указанный доход не подходит для оформления.

Шаг 5. Дополнительные данные

На последнем шаге анкеты клиент заполняет:

• ИНН
• email
• количество детей
• семейное положение
• дополнительный контакт

Если клиент состоит в браке, нужно также указать данные супруга или супруги. После этого остается нажать «Отправить заявку».

Важно про ИНН

Система начинает искать ИНН автоматически после заполнения паспортных данных и перехода к странице со сведениями о занятости.

Если ИНН не найден:

• можно нажать «Запросить у налоговой»
• если ИНН все равно не находится, стоит проверить паспортные данные — скорее всего, в них есть ошибка

Дополнительные данные. Если ИНН не нашелся автоматически, клиент может запросить его через налоговую прямо из анкеты.

Шаг 6. Проверка документов перед отправкой

Перед отправкой заявки система проверяет:

• загружены ли документы
• прошли ли они проверку

Дальше возможны несколько сценариев:

Документы загружены и приняты

Заявка автоматически отправляется в банки.

Документы не загружены

Система предложит загрузить их.

Документы отклонены

Система предложит заменить файлы и отправить их заново.

В некоторых случаях заявку можно отправить и без загрузки документов. Для этого нужно нажать «Отправить заявку». После этого анкета считается отправленной в банки.

Этап 2. Рассмотрение заявки банками

Экран поиска предложений

После отправки анкеты клиент попадает на экран поиска предложений. Он отображается, пока банки рассматривают заявку.

Если документы не были загружены раньше, система может предложить сделать это на этом этапе.

Поиск предложений. Заявка отправлена в банки. Пока идет рассмотрение, клиент видит экран ожидания (баннер «Загрузите документы для лучших предложений», таймер обработки).

Финальный отказ

Если ни один банк не одобрил заявку и рассмотрение завершено, клиент увидит экран финального отказа.

Экран «Доступные предложения» с сообщением, что подобрать предложение не удалось.

Финальный отказ с альтернативным способом оплаты

Если у мерчанта подключены альтернативные способы оплаты, например «Дольки», система может предложить этот вариант вместо банковской рассрочки.

При наличии альтернативной оплаты система предлагает другой сценарий покупки.

Экран с одобренными предложениями

Если хотя бы один банк одобрил заявку, клиент увидит список доступных предложений.

На экране отображаются:

• сумма покупки
• сколько уже одобрено
• сколько осталось подписать
• список банков и условий

Чтобы продолжить, клиент выбирает подходящий вариант и нажимает «Выбрать предложение».

Важно

Клиент может вернуться к списку предложений и выбрать другой вариант. Ранее выбранное предложение не отменяется, его можно продолжить позже.

Одобренные предложения банков. Если заявка одобрена, клиент выбирает подходящее предложение по сумме и условиям.

Этап 3. Подписание договора

Как выглядит экран подписания

После выбора предложения клиент переходит к подписанию. Экран состоит из нескольких блоков.

В верхней части отображаются:

• сумма
• срок
• ежемесячный платеж
• логотип и название банка
• QR-код для продолжения на телефоне

На этом этапе клиент видит параметры предложения и дальнейшие шаги для завершения оформления (пример: подготовка документов ОТП Банк, сайдбар с суммой и QR).

Какие бывают сценарии подписания

1. Подписание бумажного договора

В этом сценарии клиент видит:

• инструкцию по подписанию
• документ для скачивания
• пример, как правильно подписать договор
• поле для загрузки подписанного файла
• статус проверки документов

Подписание бумажного договора. Клиент скачивает документ, подписывает его и загружает обратно в систему.

2. Подписание по фото паспорта и селфи

В этом случае клиент загружает фотографии, которые нужны для подтверждения личности:

• паспорт
• селфи
• дополнительные фото, если они требуются банком

Если документы были проверены раньше, система сразу покажет их текущий статус.

В исходных материалах для иллюстрации используется тот же скриншот, что и для бумажного сценария; на практике интерфейс может показывать отдельные блоки для фото паспорта и селфи.

3. Банковские документы для ознакомления

На экране также может отображаться список документов, которые банк передал клиенту для ознакомления перед подписанием.

Документы банка. Перед подписанием клиент может ознакомиться со всеми документами по выбранному предложению.

Проверка документов

После загрузки файлов клиент видит уведомление о том, что документы приняты и находятся на проверке. Если проверка занимает больше времени, текст уведомления меняется.

Возможны два результата:

Документы приняты

Можно переходить дальше.

Документы не прошли проверку

Система покажет сообщение об ошибке и предложит обновить файлы. После этого клиент вернется на этап подписания.

Проверка документов. После загрузки система проверяет файлы. Если что-то не так, документы можно заменить и отправить повторно.

Как завершается подписание

МТС Банк и МигКредит

После подтверждения заявки клиент нажимает «Подписать договор» и вводит SMS-код. Банк проверяет код:

• если код неверный, система предложит повторить ввод
• если код верный, договор подписывается

Подтверждение по SMS-коду (пример: сообщение «Введен некорректный код»). Для завершения подписания клиент подтверждает договор кодом из сообщения.

ОТП Банк

Если клиент подписывает предложение ОТП Банка, дальнейшее оформление происходит по ссылке из SMS от банка.

Дальше клиент:

1. переходит по ссылке
2. принимает правила банка
3. подтверждает согласие на уступку прав
4. запрашивает код
5. вводит код
6. завершает подписание

Если подписание идет через ОТП Банк, код будет один. Если через ОТП Финанс, кодов будет два.

Подписание в ОТП Банке. В этом сценарии клиент завершает оформление по ссылке, которую получает напрямую от банка (экран успеха в интерфейсе банка).

Кредит Европа Банк

После подписания статус заявки обновляется, и клиент возвращается на страницу предложений, где видит актуальный статус выбранного варианта.

Обновление статуса после подписания. После завершения оформления система показывает актуальный статус заявки (пример: одно предложение доступно к выбору, по другому отображается «Подписано»).

Что проверить, если у клиента возникли сложности

Не приходит SMS-код

Проверьте, правильно ли введены:

• ФИО
• номер телефона
• дата рождения

Также уточните мобильного оператора: для части клиентов сначала приходит 4-значный код, а не стандартный 6-значный.

Не получается пройти дальше по анкете

Чаще всего причина в том, что не заполнено обязательное поле или не дано согласие на обработку данных.

Не находится ИНН

Сначала стоит нажать «Запросить у налоговой». Если ИНН все равно не подтягивается, нужно проверить корректность паспортных данных.

Документы не проходят проверку

Проверьте:

• видны ли все углы страницы
• нет ли бликов
• не закрыт ли текст пальцами
• читаются ли данные на фото

Коротко: путь клиента

Старт оформления → SMS-подтверждение → заполнение анкеты → загрузка и проверка документов → отправка заявки в банки → выбор предложения → подписание договора