Платежная инфраструктура для страховых компаний

Эта статья поможет организовать эффективную платежную инфраструктуру для страховых компаний, в том числе при взаимодействии с агентами и брокерами. Учитывая лучшие мировые практики и особенности законодательства РФ, Mandarin реализовал различные сценарии для оптимальной работы страховых компаний.

Основные задачи, которые решают продукты Mandarin:

• ежедневное зачисление комиссии агента — конкурентное преимущество СК для агента;
• при приеме оплаты за страховую премию платеж расщепляется на долю брокера и долю СК — отсутствие рисков для СК при расчетах с брокером, т.к. СК получает свою часть страховой премии сразу же;
• сокращение затрат на проведение взаиморасчетов;
• сокращение налоговых рисков;
• оптимизация процесса осуществления страховых выплат;
• дополнительный источник продаж при взаимодействии с сегментом МФО;
• оплата страховой премии в рассрочку, без кредитования, но со 100% гарантией оплаты.

1. Ежедневное зачисление комиссии агента — конкурентное преимущество СК для агента

В текущей схеме комиссию агенты получают ежемесячно либо, в редких случаях, раз в неделю. При этом СК затрачивает значительный объем ресурсов на формирование/согласование актов и непосредственно перечисление денежных средств.

С продуктом Роутинг от Mandarin денежные средства расщепляются между агентом и страховой компанией. Таким образом страховая компания получает страховую премию, а агент — комиссию в ежедневном формате.

Характеристики и преимущества продукта Роутинг:

• неограниченное количество агентов — сумма оплаты страховой премии поступает от страхователя;
• отсутствие необходимости проведения сверок, обмена актами и другими «закрывающими» документами;
• управление по API — индивидуально. Подробное техническое описание: документация по роутингу.

2. Сокращение затрат на проведение взаиморасчетов

При осуществлении платежей с Mandarin страховым компаниям и агентам нет необходимости тратить ресурсы на проведение учета, сверок и взаиморасчетов друг с другом. Это кардинальное отличие от большинства моделей, когда агентам приходится аккумулировать всю поступившую от покупателей выручку на своем счете и содержать целый штат финансистов и бухгалтеров для последующего перечисления средств страховым компаниям.

Mandarin максимально оптимизировал финансовые потоки с сервисом Роутинг, одномоментно «расщепляющим» денежные средства между страховой компанией и агентом сразу после оплаты покупателем.

3. Сокращение налоговых рисков

Поскольку агент получает только свою комиссию, на расчетный счет поступают средства в значительно меньшем объеме и полностью являются доходом компании.

Благодаря этому:

• отсутствует риск начисления налога на прибыль со всего объема полученных средств;
• появляются более широкие возможности выбора режима налогообложения, поскольку ограничения по обороту агента значительно снижаются (УСН, ЕНВД, общий режим и т.д.).

4. Оптимизация процесса осуществления страховых выплат

С Mandarin нет необходимости формировать платежные поручения для страховых выплат физическим лицам, указывая полные банковские реквизиты получателя — достаточно указать только номер карты получателя. Другие преимущества продукта Массовые выплаты:

• моментальное зачисление 24×7×365 — особенно актуально в экстренных ситуациях при наступлении страхового случая;
• информация о статусе перевода в режиме онлайн — по каждой операции выплаты Mandarin направляет callback со статусом транзакции;
• минимум данных-реквизитов получателя — только 16-значный номер карты.

Подробнее о массовых выплатах и способах интеграции: документация по выплатам.

5. Дополнительный источник продаж при взаимодействии с сегментом МФО

Mandarin является крупнейшей процессинговой компанией, обеспечивающей финансовую инфраструктуру для сегмента микрофинансовых организаций (МФК, МКК, КПК). Одной из дополнительных услуг при выдаче займов клиентам является продажа страховых продуктов — полиса страхования жизни и здоровья заемщика.

Учитывая вышеизложенное, Mandarin предлагает страховым компаниям автоматизированный процесс приема страховых премий за продажу полисов при выдаче займов:

• моментальное автоматическое списание суммы страховой премии с карты клиента сразу же после выдачи займа на эту карту — конверсия 99,9%;
• интеграция с онлайн-кассой для предоставления клиенту фискального чека — интеграция с 4 операторами онлайн-касс;
• интеграционное решение для передачи сводных реестров по всем принятым платежам;
• выгрузка в 1С либо иные системы учета.

Для подключения просим обращаться в Службу поддержки либо оставить заявку здесь.