Перейти к основному содержимому

Платежная инфраструктура для страховых компаний

Эта статья поможет организовать эффективную платежную инфраструктуру для страховых компаний, в том числе при взаимодействии с агентами и брокерами. Учитывая лучшие мировые практики и особенности законодательства РФ, Mandarin реализовал различные сценарии для оптимальной работы страховых компаний.

Основные задачи, которые решают продукты Mandarin:

  • ежедневное зачисление комиссии агента — конкурентное преимущество СК для агента;
  • при приёме оплаты за страховую премию платёж расщепляется на долю брокера и долю СК — отсутствие рисков для СК при расчётах с брокером, т.к. СК получает свою часть страховой премии сразу же;
  • сокращение затрат на проведение взаиморасчётов;
  • сокращение налоговых рисков;
  • оптимизация процесса осуществления страховых выплат;
  • дополнительный источник продаж при взаимодействии с сегментом МФО;
  • оплата страховой премии в рассрочку, без кредитования, но со 100% гарантией оплаты.

1. Ежедневное зачисление комиссии агента — конкурентное преимущество СК для агента​

В текущей схеме комиссию агенты получают ежемесячно либо, в редких случаях, раз в неделю. При этом СК затрачивает значительный объём ресурсов на формирование/согласование актов и непосредственно перечисление денежных средств.

С продуктом Роутинг от Mandarin денежные средства расщепляются между агентом и страховой компанией. Таким образом страховая компания получает страховую премию, а агент — комиссию в ежедневном формате.

Характеристики и преимущества продукта Роутинг:

  • неограниченное количество агентов — сумма оплаты страховой премии поступает от страхователя;
  • отсутствие необходимости проведения сверок, обмена актами и другими «закрывающими» документами;
  • управление по API — индивидуально. Подробное техническое описание: документация по роутингу.

2. Сокращение затрат на проведение взаиморасчётов​

При осуществлении платежей с Mandarin страховым компаниям и агентам нет необходимости тратить ресурсы на проведение учёта, сверок и взаиморасчётов друг с другом. Это кардинальное отличие от большинства моделей, когда агентам приходится аккумулировать всю поступившую от покупателей выручку на своём счёте и содержать целый штат финансистов и бухгалтеров для последующего перечисления средств страховым компаниям.

Mandarin максимально оптимизировал финансовые потоки с сервисом Роутинг, одномоментно «расщепляющим» денежные средства между страховой компанией и агентом сразу после оплаты покупателем.

3. Сокращение налоговых рисков​

Поскольку агент получает только свою комиссию, на расчётный счёт поступают средства в значительно меньшем объёме и полностью являются доходом компании.

Благодаря этому:

  • отсутствует риск начисления налога на прибыль со всего объёма полученных средств;
  • появляются более широкие возможности выбора режима налогообложения, поскольку ограничения по обороту агента значительно снижаются (УСН, ЕНВД, общий режим и т.д.).

4. Оптимизация процесса осуществления страховых выплат​

С Mandarin нет необходимости формировать платёжные поручения для страховых выплат физическим лицам, указывая полные банковские реквизиты получателя — достаточно указать только номер карты получателя. Другие преимущества продукта Массовые выплаты:

  • моментальное зачисление 24×7×365 — особенно актуально в экстренных ситуациях при наступлении страхового случая;
  • информация о статусе перевода в режиме онлайн — по каждой операции выплаты Mandarin направляет callback со статусом транзакции;
  • минимум данных-реквизитов получателя — только 16-значный номер карты.

Подробнее о массовых выплатах и способах интеграции: документация по выплатам.

5. Дополнительный источник продаж при взаимодействии с сегментом МФО​

Mandarin является крупнейшей процессинговой компанией, обеспечивающей финансовую инфраструктуру для сегмента микрофинансовых организаций (МФК, МКК, КПК). Одной из дополнительных услуг при выдаче займов клиентам является продажа страховых продуктов — полиса страхования жизни и здоровья заёмщика.

Учитывая вышеизложенное, Mandarin предлагает страховым компаниям автоматизированный процесс приёма страховых премий за продажу полисов при выдаче займов:

  • моментальное автоматическое списание суммы страховой премии с карты клиента сразу же после выдачи займа на эту карту — конверсия 99,9%;
  • интеграция с онлайн-кассой для предоставления клиенту фискального чека — интеграция с 4 операторами онлайн-касс;
  • интеграционное решение для передачи сводных реестров по всем принятым платежам;
  • выгрузка в 1С либо иные системы учёта.

Для подключения просим обращаться в Службу поддержки либо оставить заявку здесь.

Содержание