Платежные решения для МФО и КПК

Платежные решения Mandarin помогают МФО, КПК и МКК принимать оплату и выплачивать деньги клиентам на карты — без банковских задержек и без затрат на собственную разработку.

Компания подключает готовый модуль или API, а дальше вся цепочка — привязка карты, выдача займа, погашение и работа с просрочкой — идет через одну платформу.

Какие задачи закрывает сервис

• моментальные выплаты на карты клиентов
• автосписание задолженности с карт (рекуррентные платежи)
• дистанционная оплата на сайте, в приложении или по ссылке
• УПРИД — упрощенная удаленная идентификация по СМЭВ (115-ФЗ)
• рефинансирование ранее выданных займов онлайн
• перенос комиссии за прием платежей на плательщика
• справки-подтверждения выдачи займа для судебных участков
• передача токенов по договору цессии для автоматизации взыскания

Как это работает

В основе — технология CustomPay: встроенная платежная форма, дизайн которой полностью определяет компания.

1. Привязка карты

Клиент один раз вводит данные карты и получает токен — дальше все операции проходят без повторного ввода реквизитов. Привязка доступна и с нулевым балансом на карте, и работает сквозно по всем проектам компании в Mandarin.

2. Выдача займа

Деньги уходят на привязанную карту без повторного запроса реквизитов — независимо от того, на каком merchantID была получена привязка.

3. Погашение

Клиент вводит только CVV — операция проходит как обычная покупка, а не рекуррент, что даёт более высокую конверсию: часть банков блокирует автосписание.

4. Автосписание при просрочке

Mandarin списывает долг с привязанной карты либо с любой карты, которой клиент ранее расплачивался.

Отдельные каналы приёма — card2account (AFT/АФТ) для финансовых компаний и MCC 6009 для карт «Мир» — дают меньшую комиссию и более высокую конверсию, чем стандартный интернет-эквайринг. Техническая реализация — в разделе «Интеграции».

Новое: электронные кошельки для МФО (BaaS)

Приказ Банка России № ОД-1897 требует, чтобы МФО выплачивали займы и другие суммы клиентам на стандартные банковские реквизиты — счета 408-й группы. На практике не у каждого клиента в нужный момент есть такой счёт: карта или электронный кошелек формально в эту группу не попадают, и без обходного решения выплата просто не проходит.

BaaS-сервис закрывает этот разрыв через электронные кошельки. Если у клиента нет подходящего счёта, Mandarin автоматически открывает ему электронное средство платежа — счет 409-й группы — и проводит выплату туда. Для клиента ничего не меняется: тот же путь оформления, то же ожидание денег. Меняется только то, что «под капотом» деньги сначала оседают на кошельке, а не сразу на карте.

Масштаб уже ощутимый: сервис открыл более 28 000 таких кошельков, и около 10% всех выплат МФО на платформе сегодня проходит именно через них (подробнее о сервисе BaaS).

Из электронного кошелька клиент может:

• вывести деньги через СБП, на карту или на банковский счёт
• погасить заём или рефинансировать его прямо с баланса кошелька
• пополнить баланс с банковской карты

Для самой МФО это дает три вещи:

• выдача не срывается из-за того, что у клиента «не тот» счёт
• сумма займа и комиссия Mandarin разделяются автоматически — вручную считать и удерживать ничего не нужно
• реквизиты получателя проверяются перед выплатой, и при несовпадении система блокирует перевод, а не отправляет его на чужой счёт

Готовые интеграции

Mandarin уже встроен в решения ведущих поставщиков ПО для МФО и ломбардов:

• Ломбардис
• Мой Ломбард
• Smartlombard
• Ювелир Софт
• ADS Soft
• SaaS Credit
• Моя МФО
• Brainysoft и другие.

Без готовой интеграции можно подключиться и без разработки — через готовые модули приема и выплат.

Платформой уже пользуются более 200 финтех-компаний, а соответствие стандарту PCI DSS 3.2 закрывает вопрос безопасности хранения карточных данных без затрат МФО на отдельную сертификацию.

Смежные сценарии

Подразделение по работе с просрочкой — Подробнее: платежи для коллектинга.

Продажа полиса при выдаче займа — Подробнее: платежи для страховых компаний.