Перейти к основному содержимому

Платежи для МФО и КПК

Основные задачи, которые решают сервисы Mandarin для МФО/КПК/МКК:

  • моментальные выплаты на карты клиентам;
  • автосписание задолженности (рекуррентные платежи) с банковских карт клиентов;
  • сервис дистанционной оплаты на сайте/в приложении/ссылками (готовый модуль для приёма платежей);
  • сервис УПРИД — удалённая упрощённая идентификация по СМЭВ (115-ФЗ);
  • рефинансирование онлайн ранее выданных займов — новый заём с погашением ранее выданного в онлайн-режиме;
  • перенос комиссии на плательщика — сокращение затрат на приём средств до 0 и возможность дополнительного комиссионного дохода для МФО и КПК;
  • справки-подтверждения выдачи займа для судебных участков;
  • передача токенов по договору уступки прав (договору цессии) для автоматизации процесса взыскания.

С Mandarin любая микрофинансовая организация может подключить сервис приёма платежей и выплат на карты быстро и без затрат на интеграцию.

Mandarin уже встроен в решения ведущих поставщиков ПО для ломбардов и МФО: Ломбардис, Мой Ломбард, Smartlombard, Ювелир Софт, ADS Soft, SaaS Credit, Моя МФО, Brainysoft и др., либо можно начать без интеграции с готовыми модулями на приём и выплату.

Как это работает​

Основная технология по организации работы с карточными данными — CustomPay (встроенная форма).

Данная технология позволяет встроить платёжную форму в ваш сайт или приложение. Только вы определяете дизайн и внешний вид формы. Она полностью индивидуальная, что обеспечивает максимальную конверсию платежей. Подробно техническая реализация описана здесь.

Пример реализации:

Встроенная форма оплаты

Первый этап: привязка карты​

Mandarin позволяет токенизировать банковскую карту клиента, что позволяет выполнять операции займа и погашения в один клик, без повторного ввода данных. Кроме того, вы сможете принудительно списывать средства в случае просрочки.

Мы запоминаем данные банковской карты клиента и даём специальный код (токен), который позволяет совершать все платёжные операции.

Важное отличие сервиса привязки Mandarin — возможность привязки с нулевым балансом. Эта опция включается отдельно в личном кабинете. Если у клиента нет денег на карте, вам придёт ответ, отличающийся от полноценной привязки.

Подробнее: токенизация и проверка банковской карты. Протокол привязки карты: здесь.

Важно: токен, привязанный к конкретному клиенту, может быть передан по договору уступки прав (цессии) сторонней организации. Новый кредитор (цессионарий) сможет использовать переданные токены для автоматического взимания задолженности. Это значительно повышает стоимость передаваемого портфеля.

Второй этап: выдача займа​

После привязки карты клиента вы сможете делать выдачи на привязанную карту без необходимости запрашивать каждый раз карточные данные заёмщика.

Преимущество Mandarin — выплата на привязанную карту работает независимо от того, на каком merchantID (MID) была привязка. Привязка для выплаты является сквозной по всем проектам в Mandarin.

Протокол выплаты на привязанную карту.

Третий этап: погашение займа​

Рекомендуется реализовать сервис «интерактивной оплаты» (interactive payments): для оплаты используется привязанная карта, но клиент вводит CVV. Операция проходит как обычная покупка (не рекуррент), что даёт максимальную конверсию — часть банков блокирует автосписание.

Протокол сервиса интерактивной оплаты. Рекомендуется также предусмотреть сценарий оплаты с дополнительной карты. Протокол одностадийной оплаты. Онлайн-демо.

Четвёртый этап: списание просроченной задолженности (рекурренты)​

При просрочке Mandarin предоставляет возможность автосписаний с карт клиентов — как с привязанной карты (протокол рекуррентного списания), так и со всех карт, использованных ранее при платежах (протокол).

Привязка может быть переведена в режим «доступны только выплаты» при определённых ошибках от платёжных систем при рекуррентном списании. Подробно в документации.

Что ещё мы предлагаем​

Приём платежей для коллектинга​

Различные сценарии для коллекторских агентств и подразделений коллектинга кредитных организаций — подробнее.

Сервис УПРИД​

После проведения идентификации компания может удалённо заключить с клиентом договор и оказать услуги в рамках 115-ФЗ. Упрощённая идентификация (id-smev).

Моментальное зачисление от эквайринга 24/7/365​

В течение 5 минут после оплаты на сайте мы автоматически пополняем ваш счёт. Моментальное зачисление бесплатно увеличивает оборачиваемость капитала на 5–10%. Эквайринговая выручка сразу идёт в оборот.

Приём платежей card2account (AFT/АФТ) и МСС 6009 для МИР​

Card2account (AFT/АФТ) — специальный канал приёма платежей с карт для финансовых компаний (МФО, ломбарды, коллектинг). Используется для погашения кредитов и займов, пониженная ставка и минимальный размер комиссии. При использовании этого канала доступно обычное списание средств с карты при оплате.

Отличия AFT/АФТ (VISA/MasterCard) от стандартного интернет-эквайринга: минимальный тариф в рублях на операцию; списание с кредитной карты может блокироваться эмитентом или облагаться комиссией как за выдачу наличных.

Отличия МСС 6009 (МИР): отсутствие минимального тарифа на операцию; стоимость ниже обычного интернет-эквайринга; выше конверсия; отсутствует комиссия при списании с кредитных карт.

Перенос комиссии на плательщика​

Сократите до нуля затраты на приём платежей. Сервис перекладывания комиссии на плательщика прозрачен и соответствует требованиям законодательства. Подробное описание.

Для подключения: Служба поддержки или заявка.

Если у вас остались вопросы​

Свяжитесь с нами: SuppMandarinBot или заявка на сайте. Личный кабинет для подключения модулей или регистрации.

Схема работы

Содержание